优异成绩的背后是渤海银行以数字化转型引领金融高质量发展的强劲动能。
2022年，面临极具挑战性的宏观经济环境，国内银行业交出了一份令人满意的答卷。银行业金融机构总体经营稳健，信贷支持实体经济力度继续加大，在经济稳增长方面发挥了不可替代的“金融加速器”功能。
近日，时代财经发布了《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2022年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率降幅等指标综合评定上市银行领先力表现。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行（9668.HK）凭借强劲的后发优势位列榜单第23名，展现了新生代商业银行的蓬勃生命力。年报数据显示，截至2022年末，渤海银行总资产为1.66万亿元，位列上市银行第22名，2023年一季度末，其总资产继续增加至1.72万亿；截至2022年末，其核心一级资本净额为856.27亿元，位列上市银行第25名；截至2023年一季度，渤海营业收入达到71.53亿元，比去年同期增长16.24%。
优异成绩的背后是渤海银行以数字化转型引领金融高质量发展的强劲动能。
多措并举，筑牢科技根基
在塑造银行核心竞争力方面，市场普遍认为，数字化转型将发挥关键作用。
渤海银行持续以“四五”战略发展规划为指引，把数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一，其牢牢把握金融科技带来的发展机遇，发挥创新活力与后发优势，积极响应与实践“以数促实”“数实融合”的新发展要求，持续提升使数字经济和实体经济紧密融合的数字化金融服务能力。
为从根本上推动科技与业务深度融合，渤海银行优先在内部筑牢科技根基，在制度建设、战略方向、人才培养等方面多措并举，深化推进科技体制机制改革。
在制度建设上，渤海银行根据原银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型等的指导意见》，起草了《数字化转型行动纲要》，从战略理念、组织统筹、业务经营数字化、持续提升数据与科技治理能力、做好风险管理及数据安全、网络安全保证等方面，全方位指导该行一体化转型。
在战略方向上，渤海银行将数字化转型作为“一把手”工程和全行转型战略进行全局性、系统性谋划。2021年，该行便已成立战略推动与科技转型工程领导小组和办公室，通过建立全行级组织架构，打破部门壁垒，统筹全行资源，加强战略规划与数字化建设的衔接和一体化转型。
数字化人才是数字化转型的首要资源，是夯实数字基础设施，实现科技与金融深度融合的关键。渤海银行始终高度重视科技人才的引入与培养，其设立了“大数据学苑”作为数据和计量人才的培养基地，采用项目制方式，使人才培养与实际工作嵌入融合，持续提升数字化人才的建模、数据分析、数据计量等专业能力并积累实战经验。同时，渤海银行建立全行模型专家库和交流论坛，以专业技术人才库和交互平台管理模式，做好跨部门融合的人才储备和技术交流。同时，其不断优化人力资源激励政策，持续壮大数字化人才队伍。
科技方面的大力投入为渤海银行数字化转型提供了强有力支撑。2022年年报显示，截至报告期末，渤海银行科技人员(合同制员工)总数为1271人，占全行合同制员工9.57%，较2021年上升2.25个百分点；2022年科技投入达到人民币12.6亿元，较2021年同比增加34.04%。
科技赋能，强力支持实体经济
在强化内部机制夯实数字化转型根基的同时，渤海银行亦将自身的科技升级与实体经济紧密结合。其坚持以客户为中心，结合资源、环境、自身特色等，挖掘客户场景化需求，不断优化制造业产品与服务模式，稳步提升服务实体经济的能力和水平。
针对制造业，渤海银行创新推出“保理e融”“票据e融”和“e账通”等供应链创新产品，以及科创贷、渤税经营贷等服务“专精特新”企业的专属产品。
以“科创贷”为例，围绕科创企业“轻资产、重智产”特点，渤海银行相继推出知识产权质押贷、知识产权融资普惠金融产品—“科创贷”等创新产品，配合“一企一策”的定制服务、给予利率优惠、开辟绿色通道等诸多举措，以服务咨询、结算代发、科创贷款等一揽子配套服务建立起贯穿企业全生命周期的综合金融服务体系。
渤海银行深知科技创新是经济高质量发展的基石，作为全国性商业银行，其始终牢记和践行“国之大者”，持续强化对科技型企业的支持。
2022年4月末，科创再贷款政策工具出台后，渤海银行第一时间响应政策要求，了解到某制造仪器仪表的高新技术企业由于市场需求井喷，企业自有资金无法满足其产能扩张需求，亟需金融机构资金支持。该企业被工信部评定为“专精特新小巨人”企业、高新技术企业、“专精特新”中小企业。经综合评估，渤海银行给予该企业1亿的授信额度，并根据“专精特新”企业经营特征，从智力资本、创新能力、核心技术优势、高成长性等角度出发，为其优化担保方式，同时帮助企业成功申报第一批科技创新再贷款1000万元。综合授信+优化担保+再贷款工具的有效组合帮助该企业降低了融资成本，助力企业高质量发展。
渤海银行积极落实人民银行科技创新再贷款等政策，截至2022年末已累计获批科创再贷款额度26.62亿元，最终获得科创再贷款资金15.97亿元，项目重点聚焦新一代信息技术等高技术制造业领域，覆盖武汉、天津、长沙、杭州等27家分行，惠企助企成效显著。
勇于担当，为小微企业纾困解难
渤海银行紧跟国家政策，在为实体经济注入“金融活水”的同时，亦大力发展普惠金融，通过数字化转型，强化客户群体聚焦，加快产品迭代升级，为小微企业纾困解难，助力小微企业高质量发展。
“融资难”是小微企业面临的一道难题，为有效满足小微企业融资需求，渤海银行持续深化税银合作机制，创新推出了“渤业贷”、“渤税经营贷”、“渤银商户贷”等多款在线信用产品。渤海银行通过对企业纳税数据、征信数据、工商数据、司法数据等大数据进行分析，还原小微企业经营行为和信用水平，对企业进行风险画像，实现款项审批。此类产品具有全线上流程、定额准确、审批快速的特点，有效满足小微企业金融服务需求，扩大了“银税互动”惠及面。
此外，渤海银行通过打造“1+N”圈链方案产品，积极布局绿色农业、跨境物流、医疗健康等领域。例如该行与某乳业公司合作打造现代乳业链条，设计制定了融合渤海银行小额快捷通保证贷、流动资金贷款业务特点的“1+N”批量拓展业务方案，将借款人奶牛养殖经验、牧场资质等转化为数字化准入条件，进而提供快速、便捷、标准化资金服务，帮助农牧民、产业人员实现就业及增收，推动区域乡村振兴。
渤海银行深知农村是需要普惠金融服务的主阵地之一，其通过普惠金融数字化应用，全面拓展业务触角，将普惠金融送到了“田间地头”。渤海银行将普惠金融产品嵌入涉农应用场景，与地方政府联合打造集“农户贷款”“涉农电商”“保险代理”于一体的三农服务平台。在涉农贷款方面，渤海银行推出助农、惠农金融产品“渤农贷”，为农户提供土地收益权保证贷款，其通过“北斗”卫星定位技术，划定土地地块边界，同时将土地质押权证进行数字化等措施，使农民通过手机就可以在线申请贷款，突破了物理网点的局限。
透过数据看成效，年报显示，截至2022年末，该行普惠小微贷款余额657.31亿元，较上年末增加62.49亿元，增速达10.51%，高于一般性贷款增速10个百分点。贷款户数16.18万户，比上年末增加1.56万户，增长10.64%。
立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，渤海银行积极响应党的二十大报告提出的“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，未来，将更加高举以数字化转型助力金融高质量发展的旗帜，通过持续创新产品及服务，为科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域增添金融动能，推动渤海银行经营发展与国家战略实施及实体经济发展同频共振。
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